中信银行：打造“幸福+”养老账本，引领养老金融新纪元
元描述： 中信银行凭借“幸福+”养老账本，整合资源，搭建跨部门协作机制，为“Z世代”、“中生代”和“银发代”提供定制化养老金融服务，助力个人实现长寿时代的财富管理目标，引领养老金融新纪元。
你能想象打开一个“幸福+”养老账本，里面清晰地记录着你的社保账户、企业年金、个人养老金等所有养老资产吗？ 这就是中信银行近年来在养老金融领域布局的缩影。在这个数字化时代，中信银行以“幸福+”养老账本为核心，为不同年龄段的客户提供全生命周期财务规划服务，并整合资源，搭建跨部门协作机制，全面推进养老金融落地生根。
中信银行深知，养老金融将成为未来财富管理的主流叙事方式。 面对长寿时代，每个人都需要做好自己人生的CFO，科学规划财富，才能安享晚年。中信银行秉持这一理念，创新推出“三分四步法”全生命周期财务规划，引导投资者进行科学财务规划，并根据不同年龄段的客户需求，提供差异化的财富管理方案。
针对不同年龄段的财务规划
中信银行的“三分四步法”财务规划，将投资者的需求细化到不同年龄段，并提供针对性的服务。
1. “Z世代” (18-35岁): 这个阶段的年轻人，主要目标是积累“人生第一桶金”，建立健康的资产负债表，为未来养老储备打下基础。中信银行推出的“拿铁计划”，以“目标设置”和“先攒后花”的方式，降低攒钱的门槛，帮助年轻人养成良好的理财习惯。
2. “中生代” (35-60岁): 处于事业高速发展期的“中生代”，需要通过财富增值来为未来养老做好准备。中信银行建议他们建立一个专门的养老储备账户，进行专款专用。
3. “银发代” (60岁以上): 对于“银发代”来说，保持稳定的现金流、实现可持续的养老支出是关键。中信银行提供稳健低波动的产品，以及满足客户非金融需求的“幸福+”年长客户服务俱乐部，覆盖财富、健康、优惠、学院、传承、舞台六大服务板块，满足客户品质养老需求。
养老金融的组织保障
中信银行认识到，养老金融是一个复杂的系统工程，需要跨部门协作和顶层设计。 为了更好地推进养老金融落地，中信银行构建了强大的组织保障体系。
- 成立“养老金融工作室”： 中信金控于2022年成立“养老金工作室”，2023年升级为“养老金融工作室”，负责统筹金控各子公司养老金融业务协同发展。
- 组建跨部门协调工作组： 中信银行内部成立了养老金融协调工作组，涵盖财富管理部、公司金融部、大客户部等部门及子公司，每月召开工作交流会，每季度召开策略研讨会，确保养老金融业务的顺利推进。
投研能力助力养老资金的智慧配置
中信银行深知，养老资金的配置需要专业的投研能力。 为了更好地服务客户，中信银行建立了专门的投研队伍，对宏观经济、宏观政策、中观产业、全球大类资产、金融选品等进行深入研究。
- 聚焦养老主题： 中信银行投研团队还针对人口趋势、技术进步、养老政策、养老产业发展等重大主题进行专题研究，为养老资金的配置提供更精准的参考。
- 构建投研驱动的顾问式服务体系： 中信银行利用人工智能和大数据技术，开发了数字人财顾“小信”，为客户提供“投资目标设定-配置策略-产品推荐-售后陪伴”等一站式服务，解决客户“不会投”“不敢投”等问题。
- 打造“千人千面”的组合策略： 中信银行根据客户年龄、风险偏好、可投资期限等，为客户提供个性化的组合策略，实现风险和收益的相对匹配。
中信银行的养老金融优势
中信银行的养老金融业务，拥有以下优势：
- 数字化平台： “幸福+”养老账本为客户提供全面、便捷的养老资产管理服务。
- 全生命周期财务规划： 中信银行根据不同年龄段的客户需求，提供差异化的财富管理方案，帮助客户实现长寿时代的财富管理目标。
- 跨部门协作机制： 中信银行整合资源，搭建跨部门协作机制，确保养老金融业务的顺利推进。
- 专业的投研能力： 中信银行拥有专业的投研队伍，为客户提供精准的投资建议和个性化的组合策略。
- 持续的人才培养： 中信银行与清华大学合作培养养老金融规划师人才队伍，不断壮大“懂政策、懂客户、懂配置”的养老专业人才队伍。
常见问题解答
1. 中信银行的“幸福+”养老账本如何使用？
“幸福+”养老账本是中信银行手机银行App上的一个功能模块，您可以通过手机银行登录您的账户，进入“幸福+”养老账本，查看您的社保账户、企业年金、个人养老金等所有养老资产。
2. 中信银行的“三分四步法”财务规划适用于哪些人群？
中信银行的“三分四步法”财务规划适用于所有年龄段的人群，根据不同年龄段的客户需求，提供差异化的财富管理方案，帮助客户实现长寿时代的财富管理目标。
3. 中信银行的养老金融产品有哪些？
中信银行提供多种养老金融产品，包括养老金理财产品、养老保险、养老服务等。您可以根据您的需求选择合适的养老金融产品。
4. 中信银行如何保障客户的养老资金安全？
中信银行严格遵守国家相关法律法规，并建立了完善的风险管理体系，保障客户的养老资金安全。
5. 中信银行的养老金融服务有哪些特色？
中信银行的养老金融服务以“幸福+”养老账本为核心，整合资源，搭建跨部门协作机制，为客户提供全生命周期财务规划服务，并利用专业的投研能力，为客户提供精准的投资建议和个性化的组合策略，帮助客户实现长寿时代的财富管理目标。
6. 如何联系中信银行的养老金融客服？
您可以拨打中信银行客服电话，或前往中信银行官网或手机银行App咨询相关问题。
结论
中信银行凭借“幸福+”养老账本，整合资源，搭建跨部门协作机制，并通过专业的投研能力，为客户提供全生命周期财务规划服务，助力个人实现长寿时代的财富管理目标。中信银行的养老金融服务，既是自身业务发展的战略方向，也是引领养老金融新纪元的重要举措。在未来，中信银行将继续深耕养老金融领域，为客户提供更优质、更便捷、更安全的养老金融服务，帮助更多人实现幸福晚年。
