银行存款利率下行的浪潮下,近期部分银行却主动上调利率。南都·湾财社记者根据网上线索以及走访搜集整理了32家中小银行第四季度以来的存款利率变化情况,其中有5家银行逆势选择上调部分存款产品利率。
值得注意的是,在15家位于广东地区的银行中,仅鹤山珠江村镇银行于11月1日选择上调利率。据其最新公告,该行于12月20日将利率下调回原有水平。
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部分中小银行第四季度以来存款利率调整情况
对此,业内专家表示,岁末年初是揽储旺季,少数银行存款利率逆势上涨,是“开门红”旺季营销活动中的措施,有悖于当前行业净息差承压的现状,很难成为行业普遍现象。
3家村镇银行、2家农商行选择上调存款利率
记者统计到,5家银行于近期上调利率,其中的两家农商行均位于河南。
12月12日,淮滨农商银行宣布,即日起阶段性上调新开户个人整存整取定期存款利率。起存金额小于1万元的执行原利率,起存金额大于等于1万元的执行上调后利率。具体来看,个人整存整取3个月、半年、1年、2年、3年定期存款利率由1.40%、1.65%、1.80%、2.00%、2.35%上调至1.50%、1.70%、1.95%、2.15%、2.40%。其中,个人整存整取1年期、2年期均上调了15个基点。
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来源:两家银行微信公众号
早在12月1日,固始农商行也对3个月、6个月、1年、2年和3年期新开会个人整存整取定期存款利率上调至1.50%、1.70%、1.95%、2.15%和2.40%,上调幅度分别为10BP、5BP、15BP、15BP和5BP。
而村镇银行则行动更早:12月19日,广东鹤山珠江村镇银行工作人员向记者确认,该行自11月1日起便将整存整取1年期执行利率从2.1%调整至2.25%,上调15个基点;广西兴安民兴村镇银行自11月21日起,对6个月和1年期2款“县域专属定期”存款利率分别上调30个基点和15个基点。
11月30日,桂林国民银行公告称,该行将于12月1日起上调存款产品执行利率,其中6个月和2年期两款产品的利率分别调整为2.05%和2.75%,而3年期和5年期的执行利率则都被调整为了3.3%。
尽管今年以来随着银行存款利率持续调整,存款利率逐步迈入“2”时代,但当前存款产品利率突破3%的不止桂林国民银行一家。
记者了解到,从年底到明年3月份,海口苏南村镇银行3年期定期存款利率为3.45%,5年期3.65%。而当前,山东潍坊银行5万元起存3年期、5年期定存最高利率能达3.2%,1万元起存三年期、五年期利率也能达到3.1%。
存款利率下行仍为主流趋势
并非每个银行都能承受存款利率的提高。上文所提及的鹤山珠江村镇银行,11月初将存款利率上调至2.25%后,又于12月20日的最新公告中将利率下调回此前的2.1%。
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来源:鹤山珠江村镇银行微信公众号
事实上,在业内人士看来,目前的存款利率上涨只是暂态,利率的不断走低才是常态。
今年以来,商业银行净息差不断缩窄,6月和8月央行两次调整1年期贷款市场报价利率(LPR),在此背景下,银行存款利率持续调整,各大国有行、上市股份行率先下调存款利率,各中小银行也随之跟进,存款利率逐渐迈入“2”时代,控制存款利率、压降负债成本成为行业共识。
南都·湾财社记者注意到,本月以来又有数家银行选择降息。除前述鹤山珠江村镇银行外,12月12日,北海农信社发布消息称将自12月15日起,调整人民币定期存款整存整取2年、3年、5年期产品挂牌利率为2.4%、2.75%、2.8%,较此前分别调降15BP、50BP、55BP,其他产品挂牌利率不变。广安恒丰村镇银行也于近日发布公告,自12月15日起调整人民币存款挂牌利率,整存整取2年、3年、5年期个人定期存款利率分别为2.60%、3.25%、3.35%,较此前分别调降5BP、5BP、10BP。12月16日,临江蛟银村镇银行发布公告,即日起将2年、期存款利率由2.65%降低至2.5%,3年、5年期存款利率由3.3%降低至3.1%。
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来源:各银行官网或微信公众号
“其他银行也都在降(存款利率),我们银行1年期的暂时还没变”,广州花都稠州村镇银行一位工作人员告诉记者,目前该行整存整取1年期利率仍维持在2.15%的水平,但3年期和5年期的利率已经于11月7日分别下降到了3.0%和2.8%。
该工作人员告诉记者,为响应国家号召,进一步刺激实体经济发展,目前银行推出的贷款优惠十分丰富,这便在一定程度上使得存款利率也不能太高。
对此,招联首席研究员董希淼也表示,中央经济工作会议要求“促进社会综合融资成本稳中有降”。在这样背景下,银行仍将在资金端压降成本,存款利率下降的可能性较大。中小银行要根据自身资产负债情况,理性拓展存款业务,既要保持存款适当增长,也要保持负债成本控制在合理范围之内。
对未来存款利率的走势,星图金融研究院副院长薛洪言也坦言:“2024年银行继续调降存款利率是大概率事件。”
他表示,明年银行业息差水平依然承压,一方面是年初存量贷款重定价效应,另一方面,在美联储进入降息周期背景下,我国大概率仍会降准降息。为了稳定息差水平,银行有动力更大幅度下调存款利率。
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